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더 나은 투자 : 부동산 또는 주식?

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우리는 부동산 재벌이 있으며 주식 시장의 재벌도 있습니다. 우리는 Bill Gross와 같은 부유 한 채권 투자자들에게 1 년에 1 억 달러 이상을 투자하고 있습니다. 금융 시장 침체로 시장이 회복되었으므로 장기적으로 가장 많은 자산을 제공하는 자산 클래스에 대해 공개 토론을하고 싶습니다.

임차인이나 현금 재원이 없다는 것을 깨닫는 것이 중요합니다. 집세는 항상 매달 -100 %입니다. 한편 연방 준비 제도 이사회 (FRB) 금리 인상 이후에도 현금 수익률은 평균 0.1 %이다. 당신은 확실히 은행에 많은 돈을 가진 부유 한 세입자가 될 수 있습니다. 그러나 당신의 재산은 다른 수단을 통해 축적되었으므로 혼동하지 마십시오. F-의 돈 강도 등급을 갖는 것은 갈 길이 없습니다.

이 기사에서는 주식 (지분)을 기준으로 부동산을 선호하는 이유를 설명합니다. 둘 다 시간이 지남에 따라 막대한 부를 축적 할 가치가 있음이 입증되었습니다.

부동산보다 주식이 더 나은 이유

1) 당신은 더 많은 통제하에 있습니다. 모든 실제 부동산 투자는 귀하를 CEO로 지정합니다. CEO로서 당신은 개선하고, 비용을 절감하고 (Trump가 그의 주요 약속 중 일부에 실망한 지금 요금이 다시 인하되어 귀하의 모기지를 재 융자), 임대료를 높이고, 더 나은 입주자를 찾고 그에 따라 시장에 내놓을 수 있습니다. 물론 당신은 여전히 ​​경제 사이클의 자비에 머물러 있지만, 전반적으로 부의 최적화 의사 결정에 많은 여유가 있습니다. 공공 또는 사기업에 투자 할 때, 당신은 경영에 대한 자신의 믿음을 두는 소수 투자자입니다. 때때로 관리자는 현명하지 못한 인수를 통해 사기를 저지르거나 회사에 타격을 가할 수 있습니다. 아무도 당신보다 투자에 더 신경 쓰지 않습니다.

2) 타인의 돈을 활용하십시오. 상승하는 시장에서의 레버리지는 놀라운 것입니다. 부동산이 장기적으로 인플레이션만을 추적한다고해도, 20 %를 내린 부동산에 대해 3 % 인상하면 15 %의 캐쉬 상환 수익이 발생합니다. 5 년 안에이 비율로 주식을 두 배 이상 늘릴 것입니다. 반면에 주식은 배당금을 포함하여 연간 약 7 % ~ 9 %의 이익을 창출합니다. 레버리지 또한 도중에 죽이기 때문에 구입하기 전에 최악의 경우를 항상 실행하는 것을 잊지 마십시오.

3) 유리한 세금. 2018 년 현재 귀하의 1 차 주택에 대해 최대 75 만 달러의 모기지 부채를 공제 할 수있을뿐만 아니라, 집에 살면 싱글을위한 최대 $ 250,000, 결혼 한 커플을위한 $ 50 만까지 세금 공제를위한 기본 주택을 판매 할 수 있습니다. 5 년 기간의 마지막 두. 귀하가 28 % 이상의 세금 군에 속해 있다면 재산을 소유해야합니다. 임대 주택 관리와 관련된 모든 경비는 귀하의 소득으로 공제됩니다. 소득 한도가 적용되기 때문에 총 $ 166,000을 넘지 않도록하십시오.

4) 유형 자산. 부동산은 당신이보고, 느끼고, 이용할 수있는 것입니다. 삶은 삶에 관한 것이며, 부동산은 삶의 질을 향상시킬 수 있습니다. 주식은 더 이상 사건이 아니라 종목 기호와 숫자입니다. 세상이 끝나면 재산에서 보호소를 찾을 수 있습니다. 부동산은 생존을위한 세 가지 기둥 중 하나이며 다른 두 가지는 식량과 쉼터입니다.

5) 분석 및 정량화가 쉬움 현실적인 비용과 임대 소득을 계산할 수 있다면 부동산 가치를 평가할 때 정말로 필요한 모든 것입니다. 3 %를 빌려 6 %의 수익률로 임대 할 수 있다면, 승자가 될 가능성이 높습니다. 투자 할 재정적 수단이 있다면 부동산은 즉각 악용 될 수 있습니다. 현금 흐름 구성 요소뿐만 아니라 투자자가 부를 구축하는 데 도움이되는 기본 자산 구성 요소가 있습니다. 주식은 회사가보고 한 것을 신뢰하도록 요구합니다. 기업이 자신의 전화 번호를 마사지하여 실제보다 더 멋지게 보이게하는 수많은 방법이 있습니다. 하나의 이익을 추가하고 여러 가지 할부 상환 또는 감가 상각 전략을 사용하여 몇 가지 예를들 수 있습니다. Zillow에서 최신 견적, 비교품 및 판매 내역을 확인하십시오. 리서치 주식에 비해 부동산에 대한 연구를하는 것은 매우 쉽습니다.

6) 덜 보이는 휘발성. 당신의 집값은 급락 할 수 있고 매일 증권 시세 표시가 없기 때문에 당신은 그것을 결코 알지 못할 것입니다. 나쁜시기에 집의 유틸리티는 집을 즐기고 추억을 만들면서 타격을 부드럽게하는 데 도움이됩니다. 2008-2009 년 경기 침체 기간 동안 가치가 떨어졌음에도 불구하고 1 년에 15-20 일 정도 타호 호수에서 휴가를 즐기고 있습니다. 한편 TV 나 컴퓨터 화면을 보니 화를 냈습니다. 투자가 변동성이 적 으면 코스를 계속 유지하고 바닥에 팔지 않는 것이 훨씬 쉽습니다.

7) 자존심의 근원. 돈으로 돈을 버는 것은 잠시 후 꽤 비어있는 느낌입니다. 렌트 프로퍼티로 운전할 때마다 나는 몇 년 전에 구매 한 것을 자랑스럽게 생각합니다. 나는 내 돈이 가능한 한 열심히 일하고 있음을 알고 있으므로 그렇게하지 않아도됩니다. 부동산은 시간이 지남에 따라 계산 된 위험을 감수하는 것이 끊임없이 상기시켜줍니다. 일단 재산을 폐쇄했다면 아무에게도 말할 수없는 형언 할 수없는 감정이 있습니다. 비록 은행이 처음에는 그 대부분을 소유하고있을지라도 문자 그대로 당신의 성의 왕이나 여왕 같은 느낌입니다. 당신이 죽을 때, 당신은 당신의 자존심을 당신의 자녀들이나 가장 친한 친구에게 전가하여 그들 자신의 기억을 만들어 낼 수 있습니다.또한 상속인이 지나갈 때 재산의 가치에 따라 상속인이 재산을 상속하여 비용 기준이 높아져 재산을 팔면 세금 부담을 줄일 수있는 "스텝 업 (step-up)"기능이 있습니다.

8) 더 단열. 부동산은 현지입니다. 경제적으로 강력한 지역에서 구매를 결정했다면 국민 경제 또는 세계 경제로부터 더 고립 될 것입니다. 스페인이 불면 당신이 청구 할 수있는 집세에 영향을 미치지 않을 것입니다. Brexit은 외국인 투자자가 미국 재무부 채권을 매입함에 따라 모기지 금리를 낮추는 데 실제로 도움이되었습니다. 뉴욕, 홍콩, 싱가포르, 런던, 파리, 샌프란시스코와 같은 슈퍼 스타 도시의 가격을 살펴보십시오. 그들은 최소한으로 떨어지고, 가장 빨리 회복하고 가장 많이 얻습니다. 물론, 귀하의 지역에있는 산업이 갑자기 사라질 수 있고 또한 부서지기 쉽습니다. 물론 더 높은 수확량으로 더 저렴한 지역으로 다각화하는 것도 좋은 생각입니다. 저는 부동산 크라우드 펀딩을 통해 텍사스, 네브라스카, 유타 및 테네시의 부동산 프로젝트에 집중합니다.

9) 정부가 당신 편입니다. 너는 너의 저당을 지불 할 수없는 경우 너는 관대 한 저당이자 세금 공제금 및 면세 이익을 얻는다뿐만 아니라, 너는 구제 금융을 얻는다. 정부는 또한 은행들이 나쁜 채권자와 좋은 채권자에게 대출 수정을하도록 강요했다. 나는 심지어 놀랍게도 최근에 무료 론 모 드를 받았다. HARP 1.0 및 HARP 2.0과 같은 프로그램을 사용하면 엄청난 비용을 지불하지 않고도 작업에 참여할 수 있습니다. 캘리포니아와 네바다와 같은 비 상식 주들이 많습니다. 당신이 모기지 지불을 중단하고 몇 개월 동안 쭈그리고 앉기로 결정하면 다른 자산을 돌보지 않습니다. 정부가 개인 투자자들을 주식 투자에서 빼내는 것은 언제 마지막일까요?

주택 가격은 아마도 2018 년 이후로 둔화 될 것입니다.

주식이 실제 부동산보다 나은 이유

1) 높은 수익률. 주식은 과거 60 년 동안 부동산에 대한 2-4 %에 비해 일년에 7-9 %를 역사적으로 반환했습니다. 또한 수익률을 높이기 위해 마진을 올릴 수도 있지만, 증권 계좌를 통해 다른 방법으로 현금을 마련하려고 할 때 증권 계좌를 통해 강제로 채권을 청산해야하므로이 전략을 권장하지 않습니다. 귀하의 모기지 론을 지불하는 한 귀하의 은행은 현금을 발급하거나 이사를 강요 할 수 없습니다.

2) 훨씬 더 많은 액체. 주식을 원하거나 즉각적인 현금이 필요하지 않으면 주식 보유를 쉽게 팔 수 있습니다. 부동산을 현금화 할 필요가 있다면 잠재적으로 주택 담보 대출을받을 수 있지만 비용이 많이 들고 적어도 한 달은 걸립니다.

3) 거래 비용 절감. 온라인 거래 비용은 구매 또는 판매해야하는 금액에 관계없이 10 달러 미만입니다. 부동산 업계는 여전히 과점 적으로 5 ~ 6 %라는 엄청나게 높은 수준에서 커미션을 수정합니다. Zillow의 발명으로 거래 비용이 절감 될 것이라고 생각 하겠지만 불행히도 비용 절감에 도움이되지는 못합니다. 그들은 광고 수입의 원천이기 때문에 부동산 중개인 협회와 함께 있습니다.

4) 적은 노동. 부동산은 유지 보수, 이웃과의 충돌 및 임차인 교체로 인해 지속적으로 관리됩니다. 주식은 말 그대로 영원히 남겨두고 투자자에게 배당금을 지불 할 수 있습니다. 유지 보수가 없으면 가족, 사업체 또는 세계를 여행하면서 시간을 보내는 등 다른 곳에서주의를 집중할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 매니저에게 연간 0.5 %의 비용을 쉽게 지불하여 주식을 선택하거나 1 %의 재무 고문을 고용 할 수 있습니다. 또는 온라인에서 무료로 사용할 수있는 많은 금융 도구로 인해 포트폴리오를 직접 관리하고 추적 할 수 있습니다.

5) 다양성. 당신이 매우 부자가 아니라면, 호놀룰루, 샌프란시스코, 리오, 암스테르담 및 세계의 다른 모든 대도시에서 부동산을 소유 할 수 없습니다. 주식으로 다른 국가에 투자 할 수있을뿐만 아니라 다양한 분야에 투자 할 수 있습니다. 잘 다변화 된 주식 포트폴리오는 부동산 포트폴리오보다 덜 휘발성이 있습니다.

6) 당신이 사용하는 것에 투자하십시오. 주식 시장에 관한 가장 재미있는 측면 중 하나는 당신이 사용하는 것에 투자 할 수 있다는 것입니다. Apple 제품, McDonald 's cheeseburgers 및 Lululemon yoga pants를 좋아하는 사람이라고 가정 해 보겠습니다. AAPL, MCD 및 LULU를 살 수 있습니다. 투자하는 제품을 사용하는 것이 아니라 투자 수익을 창출하는 것이 가장 좋습니다.

7) 세금 혜택. 장기 자본 이득 및 배당 소득은 상위 4 개의 W2 소득 세율 (28 %, 33 %, 35 %, 39.6 %)보다 낮은 세율 (15 % 및 20 %)으로 과세됩니다. 소득의 대부분이 배당금으로 발생하도록 재정적 규모를 충분히 키울 수 있다면 현행법에 따라 한계 세율을 20 % 정도 낮출 수 있습니다.

8) 헤지 쉽습니다. 보험을 통해 부동산 투자를 보호 할 수 있습니다. 재해가 발생하면 보험 회사에 손해 배상을 청구하는 것이 종종 고통입니다. 주식으로 쉽게 주식을 매입하거나 역 ETF를 매입하여 포트폴리오를 하방 위험으로부터 보호 할 수 있습니다.

9) 현행 세금 및 수수료의 잠재적 감소 가능성. 재산을 보유하려면 매년 재산 가치의 1-2 %에 해당하는 재산세를 지불해야합니다. 그런 다음 유지 보수 비용, 보험 비용 및 재산 관리 비용이 있습니다. 단지 5 달러에 개개인의 주식과 채권 포트폴리오를 만들 수 있습니다. 또는 Wealthfront와 같은 디지털 자산 어드바이저가 첫 15,000 달러를 투자 한 후에 관리 자산에서 연간 0.25 %의 투자 포트폴리오를 구축하고 유지 관리 할 수 ​​있습니다.그들은 현대 포트폴리오 이론을 바탕으로 한 연구 및 알고리즘을 사용하여 입력 된 리스크 허용 오차에 따라 돈을 가장 잘 관리합니다.

부동산 및 주식에 가장 적합한 특징

부동산

* 부는 종이가 아닌 실제 자산으로 구성됩니다.

* 당신이 적어도 5 년 동안 살고 싶은 곳을 안다.

* 휘발성 환경에서는 잘하지 마십시오.

* 경기 침체로 인해 쉽게 불안해졌습니다.

* 사고 팔기 너무 자주하십시오. 높은 거래 비용은 아이러니하게도 너무 자주 거래하지 못하도록합니다.

* 사람들과의 대화를 즐기십시오.

* 소유권에 자부심을 갖습니다.

* 더 많은 것을 제어 할 수있는 것을 좋아합니다.

주식

* 더 잘 알고 있어야하는 사람들에게 통제력을 포기하게되어 기쁘다.

* 위장 불안정성이있을 수 있습니다.

* 집회를 추격하지 말고 상황이 붕괴 될 때 팔아야한다는 엄청난 징계를하십시오.

* 거래하는 것을 좋아합니다.

* 경제, 정치, 연구 주식을 즐기십시오.

* 묶고 싶지 않아요.

* 투자 할 자본의 양은 제한되어 있습니다.

시장에서 불운 한 선택 안 함

부동산이나 주식에 투자하는 것 중에서 선택하는 것은 초콜릿 케이크 나 뜨거운 퍼지 선디를 먹는 것 중에서 선택하는 것과 같습니다. 두 가지 모두 당신이 외출하지 않는다면 좋은 것입니다. 당신이 더 젊을 때, 주식에 투자하는 것은 당신이 더 적은 돈 및 이동할 수있는 있기 때문에 더 쉽고 더 이해된다. 나이가 들수록 뿌리를 놓기를 원할 것입니다. 적어도 주 거주지를 소유하는 것이 유익합니다.

주식으로 포트폴리오가 올라간다는 것은 대단한 일입니다. 그러나 잠시 후, 귀하의 중개 계좌에 더 많은 돈이 축적되는 것을 보는 것은 만족스럽지 않습니다. 돈은 무언가에 쓰일 필요가 있습니다. 그렇지 않으면 저축과 투자의 요점은 무엇입니까?

당신이 무엇을 하든지 아무것도 소유하지 마십시오. 인플레이션은 나이가 들고 덜 기꺼이 일할 수있을 때 재정적 인 행복을 앗아갑니다. 주식 및 부동산과 같은 인플레이션과 함께 상승하는 자기 자산. 둘 다 투자 할 이유가 없습니다.

권장 사항

* 부동산 crowdsourcing 기회를보십시오 : 부동산 구매를위한 하도급금이 없거나 실제 부동산에 유동성을 묶고 싶지 않은 경우 오늘날 가장 큰 부동산 크라우드 소싱 회사 중 하나 인 RealtyShares를 살펴보십시오. 부동산은 다각화 된 포트폴리오의 주요 구성 요소입니다. 대학 엔 다우먼트 기금과 자산 가치가 높은 자산 배분을 공부하면 10 % -25 % 사이의 부동산 가중치가 표시됩니다. 부동산 크라우드 소싱 (crowdsourcing)은 또한 최상의 투자 수익을 위해 살고있는 곳을 넘어서 투자함으로써 부동산 투자에있어보다 유연 해집니다. 예를 들어, 모자 요금은 샌프란시스코에서 약 4 % ~ 5 %이지만, 소득 반환을 엄격하게 추구하는 경우 중서부 및 남부에서는 10 % 이상입니다.

Realtyshares 사전 심사 펀널은 플랫폼에서 최고의 기회 만 강조 표시합니다.

* 저당 주위에 쇼핑 : LendingTree를 통해 최신 모기지 금리를 온라인으로 확인하십시오. 그들은 귀하의 비즈니스를 위해 경쟁하는 가장 큰 대출 기관 네트워크 중 하나를 가지고 있습니다. 귀하의 목표는 가능한 한 많은 서면 제의를 얻은 다음 가장 낮은 이자율을 가능하게하기 위해 제안을 차입 자본 이용으로 사용하는 것입니다. 이것은 정확히 내가 최근의 재 융자를 위해 2.375 % 5/1 ARM에 고정하려고했던 것입니다. 재산을 구입하려는 사람들은 똑같은 순서로 있습니다. 당신이 좋은 거래를 발견하고, 지불 할 여유가 있으며, 10 년 이상 재산을 소유 할 계획이라면, 나는 중립적 인 인플레이션을 얻고 낮은 금리를 이용하게 될 것입니다.

* 한 곳에서 재정 관리 : 재정적으로 독립적이고 자신을 보호하는 가장 좋은 방법은 개인 자본에 가입하여 재정을 관리하는 것입니다. 그들은 당신이 최적화 할 수있는 곳을 볼 수 있도록 모든 금융 계정을 한 곳에서 모으는 무료 온라인 플랫폼입니다. 개인 자본 이전에, 나는 나의 재정을 관리하기 위해 25 가지 이상의 다른 계좌 (중개, 복수 은행, 401K 등)를 추적하기 위해 8 가지 시스템에 로그인해야했습니다. 이제 개인 자본에 로그인하여 내 주식 계좌가 어떻게 진행되고 있는지, 그리고 순자산 가치가 어떻게 진행되고 있는지 확인할 수 있습니다. 나는 또한 내가 매달 얼마나 지출하는지 볼 수있다.

가장 좋은 도구는 지불 포트폴리오를보기 위해 소프트웨어를 통해 투자 포트폴리오를 운영하는 포트폴리오 수수료 분석기입니다. 나는 포트폴리오 비용으로 1 년에 1,700 달러를 지불하고 있음을 알았다. 그들은 또한 최근 최고의 퇴직 계획 계산기를 시작했으며 실제 데이터를 사용하여 수천 가지 알고리즘을 실행하여 자신의 퇴직 성공 확률을 확인합니다. 등록한 후에는 오른쪽 상단에있는 Advisor Tolls and Investing 탭을 클릭 한 다음 은퇴 계획표를 클릭하십시오. 순자산을 추적하고, 투자 비용을 최소화하고, 부를 관리하는 데 도움이되는 온라인 무료 도구가 없습니다. 왜 미래에 도박을합니까?

개인 자본의 수상 경력에 빛나는 은퇴 계획 계산기 너 궤도에있어?

저자에 관하여 : 샘은 1995 년 온라인 중개 계좌를 개설 한 이래로 자신의 돈을 투자하기 시작했습니다. 샘은 골드만 삭스 (Goldman Sachs)와 크레디트 스위스 (Credit Suisse Group)에서 근무한 다음 13 년 동안 투자를하기로 결심했습니다. 이 기간 동안 Sam은 UC Berkeley에서 금융 및 부동산 중심의 MBA를 받았습니다. 그는 또한 Series 7 및 Series 63으로 등록되었습니다. 2012 년 Sam은 34 세의 나이에 수동적 소득으로 연간 약 175,000 달러를 투자하는 투자로 인해 은퇴 할 수있었습니다. 그는 테니스를 치고, 가족과 어울리고, 선도적 인 fintech 회사를 컨설팅하고, 다른 사람들이 재정적 자유를 얻을 수 있도록 온라인으로 글을 쓰는 시간을 보냅니다.

2018 년 이후로 업데이트되었습니다.주식 시장은 일부 도로 블록을 치고 있으며 비싼 해안 도시 부동산은 둔화되고 있습니다. 주의해서 투자하십시오!

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