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401 (k) 융자를 받아야합니까?

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이전 기사에서 401 (k) 철회를하면서 직장 퇴직 계획에서 탈퇴 할 수있는 제한된 상황에 대해 말씀 드렸습니다. 401 (k) 또는 403 (b)에서 대출을받는 것이 더 나은 옵션 일 수 있다고 언급했습니다. 그러나 은퇴 계좌에서 대출을받는 것이 반드시 현명한 결정 인 것은 아닙니다. 우리는 직장 퇴직 계좌에서 차용 할 때 발생할 수있는 위험과 규칙을 살펴볼 것입니다.>

어떻게 401 (k) 융자를 받습니까?

401 (k) 또는 403 (b)에서 대출을받는 첫 번째 장애물은 고용주의 계획에서 허용하는 경우에만 허용된다는 것입니다. 은퇴 플랜의 규칙과 혜택은 매년 받아야하는 요약 계획 설명 (SPD) 문서에서 찾을 수 있습니다. 또는 대출이 허용되는 경우 Benefits Administrator에게 문의하십시오. 퇴직 연금을 관리하는 데 필요한 서류 및 시간으로 인해 중소 기업에서 일반적으로 제공하지 않는 것은 내 경험이었습니다.

401 (k)에서 얼마를 빌릴 수 있습니까?

은퇴 계획에서 빌릴 수 있다면, 얼마만큼의 돈을 가져갈 수 있는지에 대한 천장이 있습니다. 일반적으로 최대 5 만 달러까지 계좌 잔고 중 50 % 이상 차용하는 것으로 제한됩니다. 따라서 10,000 달러를 기부하면 계정에서 최대 5,000 달러 (50 %) 만 빌릴 수 있습니다.

귀하의 기득권 잔액은 귀하가 소유하고있는 계획의 금액입니다. 당신은 항상 귀하의 기부에 충당됩니다. 그러나 귀하의 고용주가 제시하는 기금 또는 이익 공유와 같은 금액은 보통 가득 된 일정에 따라 결정됩니다. 고용주는 귀하가 1 년 또는 2 년과 같이 특정 기간 동안 고용 된 후에도 "절벽 가득액"으로 기부 할 수 있습니다. 또는 매년 20 %를받는 곳에 "졸업 된 가득액"을 제공 할 수 있습니다 예를 들어, 5 년의 기간.

401 (k) 대출 조건이란 무엇입니까?

401 (k) 또는 403 (b)에서 빌린 돈은 모든 규칙을 준수하면 벌칙이 부과되지 않지만 무이자하지 않습니다. 지불 한이자가 계정 잔액에 추가됩니다. 이자율은 귀하의 계획서에 명시되어 있습니다. 대부와이자는 일반적으로 5 년 이내에 상환되어야합니다. 대부금은 일반적으로 대출 기간 동안 일정 금액으로 세후 기준으로 급여에서 원천 징수됩니다.

401 (k) 또는 403 (b)에서 대출을받는 것은 귀하가 대출금을 상환하는 동안 귀하가 계좌에 새로운 기부를 할 수 있으므로 고난을 청산하는 것보다 나은 대안이 될 수 있습니다. 너는 나의 이전 포스트에서 곤란한 철수가 상환 될 수 없기 때문에 대부와 아주 다르다는 것을 기억할지도 모르고 다 너는 어떤 새로운 기부금을 만들 n 금지되는 6 달 대기 기간에 보통 온다.

401 (k) 대출은 과세 대상입니까?

59½ 세 미만이며 대출금을 상환하는 동안 직장을 잃는 경우, 전체 미 지불 금액은 당장 지불해야합니다 (대개 60-90 일 이내).

401 (k) 또는 403 (b)에서 대출을 받으면 은퇴를위한 돈이 줄어들뿐만 아니라 고용주를 떠나거나 대출금이 완전히 상환되기 전에 해고 당하면 단단한 자리에 앉을 수 있습니다. 59½ 세 미만이며 대출금을 상환하는 동안 직장을 잃는 경우, 전체 미 지불 금액은 당장 지불해야합니다 (대개 60-90 일 이내). 귀하의 플랜에 설정된 만기일 전까지 전체 대출금을 지불하지 않으면, 미 지불 잔액은 조기 철수로 간주되며, 경상 소득세와 10 %의 벌금이 부과됩니다. 그러므로 퇴직 연금 대출을 받기로 결정하기 전에 모두 직업에 잘 부합하는지 확인하십시오! 은퇴 계좌에서 대출을받는 또 다른 단점은 지불하는이자가 세금 공제가되지 않는다는 것입니다. 예를 들어, 교육비를 지불하거나 주택 구입을 위해 돈을 사용할 계획이라면 학생 대출이나 담보 대출을받는 것이 좋습니다. 저당, 주택 담보 대출 및 학생 대출에는 모두 귀하가 지불하는이자에 대한 세금 공제가 있기 때문에 과세 소득을 줄이고 세금을 절약 할 수 있습니다. 또한 이러한 유형의 대출 금리는 퇴직 계좌에 지불해야하는 금액보다 낮은 경우도 있습니다.

401 (k) 융자의 위험성은 무엇입니까?

은퇴 계획에서 융자를받을 때이자를 지불하는 것 외에도, 돈을 빼앗아 소득 손실을 입을 가능성이 큽니다. 예를 들어 보겠습니다. 401 (k)에서 5,000 달러를 빌려서 해당 금액의 6 % 성장을 놓친다 고 가정 해 봅시다. 귀하가 귀하의 계좌로 돈을 되돌릴 때 대출금에 7 %의이자를 지불해야한다면, 귀하가 추가하고있는 추가이자로 귀하의 손실을 충당 할 수 있다고 생각할 수 있습니다.

그러나 정해진 시간에 대출금을 상환하고 은퇴하기까지 35 년이 더 걸릴 경우 계정에서 8,000 달러 이상의 성장을 놓칠 수 있습니다. 예기치 않은 일이 발생하여 대출을 제때에 갚지 않으면 조기 분배로 소득세와 10 %의 벌금이 부과됩니다. 이 경우, 은퇴 할 때까지 47,000 달러가 넘을 가능성이 있습니다. 401 (k) 대출 계산기를 사용하여 상황에 맞는 번호를 실행하여 퇴직 연금 대출의 장기적인 결과를보십시오.

401 (k) 융자를 받아야합니까?

401 (k) 또는 403 (b)에서 대출을 받아야하는지 여부는 상황에 따라 다르며 돈을 어떻게 사용할 것인가에 달려 있습니다. 직장이 안전하고 59½보다 젊다고 가정 해 봅시다. 7 %의 이자율로 401 (k)에서 대출을받는다면, 어려움을 철회하고 소득세와 10 %의 벌금을내는 것보다 더 나은 선택이 될 것입니다. 대출을 통해 돈과 추가이자를 계정에 반환 할 수 있으므로 시간이 지남에 따라 계속 일하게됩니다. 그러나 본인의 예시에서 시연했듯이 대출을 받으면 수입과 퇴직에 필요한 총 금액을 크게 줄일 수 있습니다.

에이 빠르고 더러운 팁 401 (k) 또는 403 (b)에서 빌리기 전에 모기지, 주택 담보 대출, 학생 융자 또는 IRA에서 돈을 사용하는 것과 같은 다른 모든 옵션을 고려하는 것입니다.

IRA에서 조기 배포를하는 규칙은 직장 퇴직 계획과 다릅니다. 고등 교육이나 주택 구입 또는 건축과 같은 일부 경비로 IRA 패널티에서 일정 금액을 인출 할 수 있습니다. IRS 발행물 590의 IRA 인출 규칙에 대해 자세히 알아보십시오.

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IRS 발행물 575, 연금 및 연금 소득

국세청 출판물 590, 개인 은퇴 준비

Bankrate.com 은퇴 계산기

401 (k) 에그 이미지 제공 : Shutterstock 머니 걸 더 팁

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