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부자 아빠에게 끔찍한 충고

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나는 로버트 키요 사키 (Robert Kiyosaki)의 저서, 리치 아빠, 불쌍한 아빠를 읽었습니다. 부유층이 돈에 관한 자녀를 가르치는 것 - 가난한 사람들과 중산층이하지 말아야 할 것!

, 몇 년 전. 괜찮은 책이지만 조금 교묘합니다. 대차 대조표와 손익 계산서의 관계에 대한 그의 논의는 훌륭합니다. 기본적으로 소득의 상당 부분을 소득세를 산출하는 자산의 형태로 대차 대조표로 옮기고 싶습니다. 그는 부동산 투자에 대한 명확한 편견을 보여 주었지만, 뮤추얼 펀드를 실행 가능한 대안으로 간주했습니다. 실제로, 사본 126 페이지에 그는 뮤추얼 펀드를 "좋은 깨끗하고 간단한 투자 방법"이라고 묘사했습니다. 그는 성공적인 투자가 필요하다고 생각한 것을 배우고 싶지 않은 사람들을 위해 분명히 부동산 투자를 선호했습니다. 부동산에서 뮤추얼 펀드, 리츠, 주식 또는 채권에 투자하는 것이 "적극 권장"되었습니다 (127 페이지). 여태까지는 그런대로 잘됐다.

리치 아빠, 불쌍한 아빠가 1997 년에 처음 출판 된 이래 무언가 잘못되었습니다. 리치 아빠는 야후!에 게시 된 기사를 씁니다. 재원. 2007 년 5 월 1 일, 그는 뮤추얼 펀드 추첨 행사에 대한 기사를 썼습니다. 이 기사에서 Rich Dad는 CPA와 사업자 인 Tom Wheelwright의 견해를 공유하고 Wheelwright의 견해를 "가치있는 공유"라고 표현합니다. 다음은 그 중 일부입니다.

  • 복권을하는 것은 401 (k) 또는 IRA를 통해 뮤추얼 펀드에 투자하는 것보다 낫습니다.

DR 응답: 응답이 필요합니까?

  • 대형 뮤추얼 펀드 관계자는 펀드가 연간 20 % 씩을 받았다고 주장했지만, 펀드의 평균 투자자는 실제로 2 %

DR 응답: 나는 그가 투자자에 대한 평균 수익률은 투자자가 뮤추얼 펀드에 매수하고 매도 할 때의 펀드의 수익률과 다를 것이라는 사실을 언급하고 있다고 생각합니다. 즉, 5 년 동안 20 %의 연간 수익은 평균 투자자가 5 년 동안 펀드에 돈을 갖고 있지 않기 때문에 평균 투자 수익을 나타내지 않을 것입니다. 이것은 지금 Morningstar.com에 의해 추적되고 Investor Return이라고 불리우며 Morningstar는 여기에서 설명합니다. 예를 들어, LMVTX (Legg Mason Value Trust)는 2006 년 수익률이 5.9 %이고 투자자 수익률이 5.4 %라고보고했습니다. 물론 이것은 뮤추얼 펀드의 기소가 아닙니다. 투자자가 자산을 매매하거나 매도 할 때 수익률이 결정되며 경우에 따라 투자 수익률이 주어진 기간 동안 수익률보다 높습니다. 예를 들어 DODGX (Dodge & Cox Stock Fund)는 2006 년 18.5 %의 수익률과 18.6 %의 투자자 수익률을 기록했습니다. 또한 20 % 펀드 수익률과 2 % 투자 수익률은 상상하기 어렵습니다. 리치 아빠, 어떤 기금과 시간을 말씀해 주시겠습니까?

  • 401 (k)의 세금 혜택은 정말로 손해입니다. 왜냐하면 당신이 젊었을 때 세금을내는 것을 피하고 (당신은 더 높은 세율로) 세금을 내야하기 때문입니다.

DR 응답: 우리 중 어느 누구도 우리가 은퇴 할 때 세금 괄호가 어떻게 생겼는지 알지 못합니다. 그러나 대부분의 경우, 퇴직 소득이 대부분의 근로 기간 동안 우리보다 더 높은 세율을 적용하지는 않을 것입니다. 왜냐하면 우리의 퇴직 소득은 우리가 고용하는 동안 만드는 소득보다 적을 것이기 때문입니다. 물론 이것은 우리가받는 회사 일치에 대해서는 아무것도 말하지 않습니다.

  • 과세 대상 계좌의 자본 이득과 배당금은 훨씬 낮은 세율로 과세되는 반면 401 (k) 계좌의 출금은 경상 소득으로 과세됩니다.

DR 응답: 이것은 두 가지 중요한 문제를 놓치지 만 부분적으로 유효한 지점입니다. 첫째, 자본 이득 및 배당금이 항상 유리한 조세를받지 못했고 향후 이러한 세율이 상승 할 수 있습니다. 둘째, 이연 법인세에 대한 수익을 얻는 것의 이점은 세무 처리에서이 차이를 만듭니다.

  • 401 (k) 및 IRAs 이외의 뮤추얼 펀드에 대한 투자도 펀드 매니저가 주식을 거래 할 때 펀드가 가치가 하락하더라도 자본 이득세가 발생하기 때문에 좋지 않습니다.

DR 응답오, 오빠. 리치 아빠, 과세 계정에 뮤추얼 펀드에 투자 할 때 펀드의 회전율, 즉 펀드의 투자가 매니저가 매 년 구매하고 판매하는 금액을 고려해야합니다. 매출액이 낮을수록 모든 것이 평등 해지고 자본 이득세가 낮아집니다. 기금 가족은 과세 대상 계정에 적합한 세금 관리 펀드를 제공하며, ETF는 세금 관리 대안입니다.

  • 추첨은 도박을하지만 뮤추얼 펀드도 그렇습니다. 우리는 주식 시장을 통제 할 수 없으며 펀드 매니저도하지 않습니다.

DR 응답: 우리는 주거용 또는 상업용 부동산 시장을 통제하지 못합니다. 우리는 금리 또는 인플레이션에 대한 통제권이 없습니다. 리치 아빠가 더 이상 부동산에 투자하지 않을 것 같아요. 사실, 통제 할 수없는 요소가 많이 있으며, 우리가 모르는 것이 많습니다. 이것이 우리가 장기간 다양한 주식 및 채권 포트폴리오에 투자하는 이유 중 하나입니다.

  • 펀드 수익의 대부분은 투자 고문 및 펀드 매니저의 은퇴를 지원합니다

DR 응답: 펀드의 사업 비율은 사업 설명서 및 많은 웹 사이트에 공개되어 있습니다. 뮤추얼 펀드의 가중 평균 비용은 47 베이시스 포인트 (1 / 2 % 이하)입니다. 분명히 너무 많은 비용이 드는 뮤추얼 펀드가 있지만 이것은 전체 산업의 기소로 보아서는 안됩니다.

이 견적은 기사를 요약하는 것이 가장 좋습니다 : "그러나 복권에있는 것보다 뮤추얼 펀드에서 돈을 벌 수있는 기회가 더 많지 않습니까? 부자 아빠, 당신이 부자 아빠, 불쌍한 아빠를 출간 한 이래로 당신의 생각에 어떤 일이 일어 났는지 확신 할 수 없지만 이것은 반죽 롤러에서 여기서 설명 할 수있는 공개 초청장입니다!

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