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초현실적 인 2017 년부터의 투자

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연초에 현금 스프레드 시트가 증가하면서 상세한 스프레드 시트로 투자를 추적하기로 결정했습니다. 위험 부담을 기반으로 자금이 적절하게 배포되고 있는지 확인하고 싶었습니다. 내가 돈을 투자하는 방법에 대해 몇 시간 동안 생각할 것을 강요하면, 아기 시트 나 내가 거의 사용하지 않을 휴가 속성에 맞지 않는 스포츠카와 같이 완전히 낭비적인 것에 낭비하지 않을 것입니다. .

특히 주택 충돌로 인해, 나는 잃어버린 돈에 대한 두려움을 겪었습니다. 특히 2012 년 이후로 일자리를 얻지 못했기 때문에. 특히 굶어 죽지 않을 것이라고 확신하는 기업가로서 약 3 년이 걸립니다. 거리, 특히 당신이 그 과정에서 부모가되는 경우. 그 결과, 나는 황소 시장에서 차선책 인 현금을 쌓아 두는 경향이있었습니다.

이 포스트는 4Q2017에 대한 투자 아이디어를 범주별로 검토하고 올해 투자 한 교훈을 통해 결론을 맺습니다. 우리의 투자를 추적하는 목표는 위험에 적절한 방법으로 강세장을 최대한 활용하려고 시도하는 것입니다.

4Q2017 투자 검토

요약하면 2017 년에 다양한 투자에 총 2,263,319 달러를 기부했습니다. 2,263,319 달러 중 750,000 달러는 연간 4 % 이상의 수익을 가져야하는 보수 투자 (채권, 모기지 상환 및 주택 개량)에 투자되었습니다. 나머지 1,500,000 달러는 8 % -18 %의 목표 수익률로 위험 자산에 투자되었습니다. 내 목표는 연간 총 수익의 10 %를 달성하는 것이지만 기꺼이 8 %를 해결할 것입니다.

투자 된 2,263,319 달러는 2017 년 6 월에 임대 주택 매매로 크게 도움을 받았으며 이로 인해 $ 1,788,000의 수익 ($ 2,740,000 판매 가격)이 주어졌습니다. 임대료 하락, 고가의 평가, 잠재적으로 모기지 금리 상승, 재산세 인상, 부정적인 세금 정책 변경, PITA 세입자, 더 나은 투자 기회, 신생아로 인한 시간 단축으로 인해 CA의 세 가지 부동산 중 하나를 판매하는 것이 가장 좋을 것이라고 생각했습니다. .

전반적으로, 나는 위험 노출을 476,681 달러 줄 였고 현금 위치를 450,000 달러 증가시켰다. 노출 감소 및 대차 대조표 증가에도 불구하고, 주 거주지 및 휴가 임대료에서 남은 모기지 부채 1,092,000 달러로 인해 위험 자산에 대한 종합적인 완전 노출이 유지됩니다.

부동산

겨울철에 부동산 거래를 할 수 있는지 알고 싶었 기 때문에 현금을 많이 가지고있었습니다. 나는 내가 좋아하는 두 채의 집을 찾았지만, 판매자는 저 공을 제공하지 않을 것이다. 비록 내가 다시 처리해야 할 모든 유지 보수 및 세입자 문제 때문에 그들이 제 제안을 받아 들였을지라도 구매에 만족할 지 확신 할 수 없었습니다. 예를 들어, 한 집에서 차고에서 심각한 누수가 발생하여 이전 렌트 하우스에서 경험 한 모든 누수로부터 PTSD가 발생했습니다.

12 월 1 일까지 샌프란시스코에서 다른 부동산을 다시 사지 않을 것이라는 것을 깨달았습니다. 그래서 RealtyShares 국내 주식 펀드에 다시 300,000 달러를 투자하기로 결정했습니다. 여름 이래,이 기금은 시카고 MSA (Phoenix의 다 가족), 올랜도 MSA의 스트립 몰 및 텍사스 캐년 레이크의 멀티 패밀리에서 플렉스 산업 거래에 투자했습니다.

부동산 크라우드 펀딩에 총 80 만 달러가 들릴 지 모르지만 나는 매우 비싼 임대 부동산에서 2,740,000 달러를받는 것에 비해 훨씬 낮은 평가와 훨씬 높은 순 임대 수익률로 전국의 12 개 이상의 다른 부동산으로 구성된 80 만 달러의 포트폴리오를 구매하는 것으로 본다. 샌프란시스코에서 임대료 하락과 모기지이자 공제 및 SALT 공제를 제한하는 새로운 세금 법안으로 인해 감가 상각비가 발생할 위험에 처해 있습니다.

내가 살 다음 물적 재산은 오아후 주 거주지 일 것입니다. 아들이 유치원에 입학하기 전에 향후 5 년 이내에 오하우로 돌아갈 계획입니다. 나는 개인적으로 즐기기 위해 물적 재산을 사려고하는 생각이 정말 좋고, 돈과 움직이고 싶은 욕구가 있다면 길에서 몇 년 동안 임대하기를 좋아합니다. 임대 경험이 잘되면 재산을 지킬 것입니다. 그렇지 않다면, 나는 그것을 팔고 나의 BURL 부동산 투자 전략을 따를 것입니다.

주식 : 딥을 매입했습니다.

10 월에, 저는 대기업과 관세 수입이있는 대기업의 세금을 낮추는 세금 계획의 잠재적 통과에 대해 흥분하기 시작했습니다.

결과적으로, 나는 계획에 성공하면 시장이 호의적으로 반응 할 것이라고 생각했기 때문에 주식에보다 적극적으로 투자했다. 또한, 다른 부동산을 사겠다는 욕망은 점점 줄어 들었습니다. 기업 수익은 8 % ~ 10 % 증가 할 것으로 예상되며, 통과 (through-through) 소득을 가진 중소기업은 더 큰 이득을 볼 수 있습니다.

이 세금 계획의시기는 내가 8.5 년을 소비 생활 수준의 비즈니스를 구축하는 데 썼다는 점을 고려할 때 우연적입니다. 이제는 세금 변경으로 이익을 얻을 수있는 수준에 도달했습니다. 사업 세금 개혁보다 더 낙관적 인 것은 없었습니다.이것이 내가이 투자 검토 프로세스를 통해 내 감정을 점검 할 필요가있는 이유입니다.

마지막으로, 나는 그의 엄마와 할머니가 각각 14,000 달러를 기부하면서 내 아들의 529 계획에 7 만 달러를 썼다. 일단 당신이 슈퍼 펀드에 가입하면 4 년간 기여할 수 없기 때문에 이것이 기여를 다양 화하는 좋은 방법이 될 것이라고 생각했습니다. 이제 529 명의 계획 소유자는 초등 학교 교육을위한 수익금을 사용할 수있는 유연성을 갖게되었습니다.

참고 : 당신이 조심성이 없다면 어떻게 새로운 세금 계획이 당신의 삶을 망칠 것인가

채권 : 긍정적 인 서프라이즈

채권은 2017 년에 장기 채권 인덱스 펀드 TLT를 10 % 올렸습니다. 내 캘리포니아 무니 채권 위치는 ~ 3.5 % ~ 4.5 %의 총 조정 수익률로 약 8 %의 총 이익 증가율을 보였습니다. 내 돈을 가지고 4 %의 총 이익을 찾고 있었을 때 나쁘지 않았습니다.

10 년 만기 채권 수익률이 12 개월 최고치 인 2.6 %로 돌아 오면 채권을 다시 사려고합니다. 나는 2018 년 10 년 만기 채권 수익률에 3 %의 상한선이 있음을 알았다.

관련 : 채권을위한 사례 : 무료 및 기타 큰 이익을 위해 살기

모기지 지불

당신이 나의 임대 주택을 팔아서 지불 한 모기지 부채 815,000 달러를 더하면, 나는 2017 년 모기지 부채 총 921,000 달러를 갚았을 것입니다. 환상적인 금리가 낮더라도 거의 빚이 거의 백만 달러가 안된다. 지속적으로 여분의 교장을 무작위로 갚아 나간 덕분에 교장 선생님은 추가로 $ 106,646을 지불하기가 쉬웠습니다.

나는 아직도 나의 휴가 재산과 나의 주거지 사이에서 지불 할 모기지 부채에 대해 약 1,092,000 달러를 가지고있다. 나는 확실히 많은 돈이 필요하지 않지만, 어떤 유형의 경기 침체 또는 나의 생활 방식의 변화가있을 경우를 대비하여 위험 자산에 계속해서 매달리고 싶습니다.

나의 계획은 2023 년까지 내 휴가 부동산 모기지를 갚는 것입니다. 나는 하와이에서 미래의 꿈의 거주지를 사기 위해 가능한 한 많은 현금이 필요하기 때문에 5 년 이내에 주 거주지를 지불하지 않을 것입니다.

관련 : 부채 갚기 또는 투자? FS-DAIR 프레임 워크 따르기

그 밖의 모든 것

나는 친구의 두 번째 벤처 채무 기금에 200,000 달러를 투입했다. 그들은 1 년 내에 $ 96,219를 요구했습니다. 나는 그들이 2018 년 말까지 나머지 103,781 달러를 부를 것으로 기대한다.이 펀드의 목표는 15 % -20 % IRR을 얻는 것이다. 그의 첫 번째 펀드의 성과를 토대로 10 ~ 13 %의 수익률이 기대됩니다.

귀중한 수면을 필요로하는 아기를 갖기 때문에 1Q 이후 어떤 주택 개량 사업도하지 않아도 좋았습니다. 아내와 나는 처음 3 개월 동안 좀비와 같았 기 때문에 수면 장애는 우리 모두에게 화를 낼 것입니다.

마지막으로, 611,000 달러의 주식 투자 중 5 만 달러는 의외로 잘 수행 된 매우 투기적인 투자였습니다.

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2017 년 투자에 대한 주요 교훈

가장 큰 실수는 연초에 주식 시장에 적극적으로 투자하지 않는 것이 었습니다. 나는 아직 렌트 하우스를 팔지 않았기 때문에 액체 돈이별로 없었습니다. 그러나 그것은 트럼프 대통령직이었고 주저했던 높은 평가액이었습니다. 저는 세금 개혁에 대해서 너무 희망적이지 않았습니다.

내 최선의 조치는 SALT 공제가 불과 10,000 달러로 제한되고 연중 10-14X 총 임대료로 거래되는 전국의 부동산에 자본을 재배치하기 전에 연간 총 임대료 30X에 대한 임대 주택을 판매하는 것이 었습니다. 인생은 이제 더 이상 주택 문제를 다루지 않아도 될 것 같아요. 자연 재해에 대해 걱정하지 않는 것도 좋습니다.

2017 년부터의 더 나은 투자자가 될 수있는 몇 가지 교훈이 있습니다.

1) 정치를 넘어서고 기본에 집중하십시오. 샌프란시스코에 살고 있기 때문에 나는 2016 년 말 주식 시장에서 돈을 많이 빼앗기로 결정한 많은 사람들을 알고 있습니다. 그들은 도널드 트럼프에 대한 증오로 인해 커다란 이익을 놓쳤습니다. 경제적 및 소득 기반에 중점을 둡니다. 일반적으로 규제 완화와 낮은 세금은 사업에 유리하므로 사업 투자자에게 좋습니다. 더욱이, 내 마음 속에서 금리는 더 오랫동안 적응력을 유지할 것입니다.

우리의 정치인들이 법률을 실제로 개혁하지 않는다면, 투자자들이 우리 정치인이 할 수 있다고 믿는 정도와 그들이 실제로 할 수있는 정도 사이의 관계가 끊어지는 경우가 종종 있습니다. 원하는 경우 위험을 줄입니다. 그러나 위험 자산을 완전히 벗어나지 마십시오.

2) 부동산은 주식보다 쉬운 투자입니다. 주식이 20 % 가량 오른 지 어떻게 될 수 있습니까? 내 집 판매 수익을 재투자하는 것은 힘들었습니다. 매주 투자하라는 알림이 없다면, 투자 할 것의 불확실성, 투자의시기 및 자본 배치의 실제 행위로 인해 나는 가지지 못할 것입니다. 제가 투자 할 때마다 돈을 잃고 허풍처럼 보이는 것에 대한 두려움 때문에 저에게 약간의 불안감이 생깁니다.

부동산으로, 차입 자본 이용에도 불구하고, 당신이하는 모든 일은 집을 즐기거나 집세 수표를 모으는 것입니다 (운이 좋다면). 당신이 단지 살 때, 당신은 당신이하는 모든 투자에 대해 의문을 제기하지 않습니다. 따라서 시장을 추적하기에 너무 바쁜 대부분의 사람들에게는 장기적으로 부동산을 소유하는 것이 더 쉬운 길입니다. 내 끔찍한 세입자들에도 불구하고, 2012 년부터 2017 년까지 1 백만 달러의 지분 획득은 내가 지금까지 만든 투자 중 가장 쉬운 투자였습니다.

부동산을 살 돈이 충분하지 않은 경우 S & P 500 지수 펀드를 장기간 소유하는 것도 좋습니다. 인플레이션 때문에 임대 기간이 길수록 더 오래 결정을 내릴 수 있습니다. 인플레이션은 너를 먹을 막을 수없는 짐승이다.

3) 절대 달러 이상의 비율로 생각하십시오. 내 인생에 1 년에 50 만 달러 이상을 투자 한 적이 없었기 때문에 재투자하는 데 약 1.8 백만 달러를 투자하는 것이 협박이었습니다. 그러나 투자 금액을 백분율로 나누 자마자 자본 배치가 쉬워졌습니다.

각 자산 클래스가 귀하의 순자산에 대한 비율로 무엇인지 알아보고 각각의 신규 투자가 투자 자산 및 순 가치의 백분율로 계산하십시오.이 운동은 특히 자신의 재산이 지출 습관을 능가하는 검소한 사람들에게 도움이됩니다.

4) 무엇이든 관계없이 투자 프레임 워크에 충실하십시오. 매월 편안하게 투자 할 수있는 금액과 가장 적합한 자산 배분 유형을 결정한 후에는 반드시 계획을 실행하십시오. 거의 항상 당신이 얼마나 많은 돈을 쌓거나 얼마나 많은 부채를 갚을 지 놀라게 될 것입니다.

5) 강세장에서 긍정적 인 변화를 가져라. 기억하십시오. 투자 목적이 있어야합니다. 그렇지 않으면 위험을 감수하는 것이 아닙니다. 이제는 목표 은퇴 날짜를 일찍 갱신 할 수 있습니다. 또는 조금 더 부유 해지기 때문에 자녀를위한 목표 학교 목록을 확장 할 수도 있습니다. 왜 투자하는지에 대한 최종 목표에 항상 집중하십시오.

줄 바꿈

개인 캐피탈에서 얻은 주간 개인 투자 성과 전자 우편에 따르면 2017 년 공공 투자는 15.87 %를 반환했습니다. 총 자본 비용은 지출 한 금액과 비교할 때 매우 중요하기 때문에 결과에 만족합니다. 또한 직장을 떠난 후 내 목표는 일년에 4 %의 순풍을 쏟아내는 것이 었습니다. 라이프 스타일 비즈니스를 구축하는 것이 었습니다. 시작한 이래로 시장 수익을 솔직하게 괴롭혔습니다.

우리 둘 중 하나가 우리 아들 인생의 중요한 첫 5 년 동안 일하러가는 것에 대한 두려움 때문에 더 위험을 감수하기가 정말로 어렵습니다. 동시에, 나는 도움을 줄 수는 없지만 지속되는 황소 시장을 최대한 활용하고자합니다. 점수를 올릴수록 불가피한 경기 침체기에 완충 장치가 커집니다.

마지막으로, 제가 올해 경험 한 한 가지 긍정적 인 놀라움은 아들의 탄생으로 인해 투자 시간의 범위를 20 년 이상으로 연장 시켰을 때 위험 부담이 훨씬 더 커졌습니다. 누군가의 미래를 위해 투자하는 것이 멋지다고 느낍니다.

투자자, 공공 투자로 2017 년에 어떻게 대우 받았습니까? 은퇴 한 사람이나 재정적 자립에 도달 한 사람은 밤에 잘 수 있고 황소 시장에서 이익을 얻을 수 있도록 투자를 어떻게 구조화 했습니까? https://ckongsavage.com의 그래픽

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