loader
bg-category
어떻게 주식 시장에 투자의 두려움을 극복하기 위해

친구들과 공유

이 게시물은 다음 사람과 관련이 있습니다.

* 누가 주식 시장을 불신 했나.
* 그들은 더 많은 위험을 감수해야하지만, 이전에 화상을 입었 기 때문에 위험을 감수해야한다는 것을 알고 있습니다.
* 시장에 대해 많이 알지 못하는 사람.
* 황소 시장이 분노하고있는 사람은 재정적으로 뒤떨어져 있습니다.
현금, CD, 머니 마켓 및 당좌 예금 계좌에있는 대부분의 자산 (CD 투자 대안 참조)
* 상당한 재정적 자질을 보였고 돈을 잃는 것을 절대 싫어하는 사람.
* 누가 그물 가치에 잠재적으로 더 높은 성장률을 원한다.

저는 Charles Schwab이 초기 온라인 중개 회사를 운영했던 1995 년부터 주식 시장에 투자 해 왔습니다. 아버지는 하루 거래 내역을 보여 주셨고 여러 가지 주식 움직임의 모든 녹색과 빨강에 즉시 매료되었습니다.

19 년은 특히 긴 투자 이력서가 아니지만 2 개의 주요 투자 은행의 주식 부문에서 13 년을 보냈습니다. 구매와 보유 대신에, 나는 공공 회사의 판매와 분석에 깊이 관여하고있었습니다. 고위 경영진을 만나고, 해외에서 회의에 참석하고, 회사 공장을 방문하여 타이어를 걷어 차리고 추천합니다.

나는 안후이 성에서 1 년 동안 26 시간을 여행 한 것을 기억한다. 제 고객과 저는 2시에 도착하여 오전 3시에 호텔에 도착하여 9시에 Anhui Conch Cement (914 HK)의 생산 시설을 2 시간 동안 방문한 다음 홍콩으로 2 시간 비행하여 5 개 회사를 더 만났습니다. 투자하기 전에 회사를 완전히 이해하려는 모든 과정은 힘들었지 만, 다른 사람들의 돈이 위험에 빠졌을 때 필요합니다. 이제 평균 주식 투자자가 구매하기 전에 얼마나 많은 연구를하는지 비교하십시오. 무서운 종류.

주식 시장은 적절하게 다각화되지 않는다면 순자산 가치에 절대적으로 잔인 할 수 있습니다. 2008-2010 년에 은퇴 할 계획이라면 대부분의 투자가 주식에 집중되면 절대 붕괴되었습니다. 몇 년 후 모든 것이 반등했지만 복구를 통해 일하면서 5 년간의 재정적 자유를 잃었습니다.

주식 시장에서 돈을 잃을 까봐

내가 가진 주식 시장에 관여했을 때, 당신은 많은 추악한 것을 보게됩니다. 1997 년 아시아 전염병, 1998 년 러시아 루블 위기, 2000 년 닷컴 버블, 2003 년 사스, 그리고 2008 년 은행 붕괴에 이르기까지 대다수를 투자하는 것을 조심해야합니다. 주식 가치. 또한 IPO의 판매 방식, 헤지 펀드의 거래 방식, 리서치 애널리스트의 추천 방법, 전문 펀드 매니저의 투자 방법에 대해 알게됩니다. 그것이 보이는 것만 큼은 없습니다. 투자 대중이 모든 장면을 알고 있다면 판테 몬트가 탈주 할까 봐 걱정합니다.

모든 대학살에도 불구하고, S & P 500과 같은 주요 인덱스 펀드에 방금 머물렀다면, 오늘 최고가에 근접한 상태이므로 OK가 나올 것입니다. 우리가 2000 년에서 2010 년 사이에 10 년을 잃어 버렸기 때문에 당신의 돈은 다른 곳에 투자되어 더 많은 수익을 낼 수 있었을 것입니다. 결국 결국 모든 것이 잘 돌아 간다. 모든 것이 잘못 될 경우 두려워하지 않는 것이 좋습니다.

2011 년에 일자리를 계획 할 때 잃어버린 소득을 보상하기 위해 더 높은 수익이 필요했기 때문에 주식 투자에 대한 두려움을 극복 할 수있는 방법을 찾아야한다는 것을 알았습니다. 동시에 나는 시장에서 셔츠를 잃고 싶지 않았다. 단기적인 해결책은 배당금을 지불하지 않고 5 년간의 유치장 확보를 위해 하향 조정 및 완전한 상승 여력을 제공하는 지수 기반 구조화 채권에 투자하는 것이 었습니다.

계량화를 위해, 저는 불과 몇 년 전에 주식에 투자하는 위험 회피 률을 50 % 정도 줄였습니다. 그 이유 중 일부는 모두가 위험스럽게 천재 같은 기분이 들게하는 황소 시장과 관련이 있습니다. 큰 부분은 내가 많은 반성을했고 위험을 관리하고 통제 할 수없는 것들을 놓아 버릴 수있는 방법을 찾았 기 때문입니다.

주식 (주식)에 투자하기 전에 알아야 할 몇 가지 사항 :

* 당신이 진정으로 라인에 돈을 가질 때까지 결코 당신의 리스크 내성을 결코 이해할 수 없습니다. 나는 "돈을 잃지 않을까 걱정하지 말고, 돈을 잃어 버릴까 걱정하지 말라."고 말한 친구와 재미있는 대화를 나누었습니다. 아무 것도하지 않았습니다. 그는 1 년 동안 30 %의 투자를 잃는 데 아무런 문제가 없다고 말했다. 나는 그에게 전에 그가 $ 300,000을 잃어 버렸는지를 물었고 그는 안된다고 말했다. 나는 가지고 있고, 재미 있지 않다.

* 장기적으로 주식 시장을 outperform하는 것은 실질적으로 불가능합니다. 결과적으로 시장 지수 펀드 또는 ETF를 구매하고 시간과 슬픔을 덜어주는 것이 가장 좋습니다. SPY, VTI, SDY, VIG, EEM과 같은 ETF는 인기있는 것들입니다.

* 당신이 장기적으로 주식 시장을 outperform 수 없기 때문에 당신이 생각해야 할 주요 사항은 노출과 적절한 자산 배분입니다.

* 때때로 운이 좋으면 행운을 얻을만큼 오래 기다릴 것입니다. 평소 다음 번에 Google, Tesla, Apple, Yelp 등이 될 것입니다. 시간이 많이 걸리는 사냥을 즐기기 만하면됩니다. 돈을 버는 기회는 어디 에나 있습니다.

* 놀라운 기회를 발견하더라도, 당신이 차선의 거래를하도록하는 탐욕이나 두려움이 이어질 것입니다. 저는 6 개월 이내에 "중국 주식에 투자해야합니까?"를 발표 한 후 BIDU에 60 %를 기부했습니다. 하지만 지금까지 계속한다면 100 %가 될 것입니다. 나는 결코 왔던 철퇴를 두려워했다.

* 거리 농담은 돈을 잃기 시작하면 모든 것이 장기 투자가된다는 것입니다. 가능한 한 오랫동안 시장 지수 펀드를 유지하는 것은 거기에있는 사람들의 95 %에게 최고의 조언입니다. 그리고 투자 전문가 인 귀하의 5 %조차도 이러한 모든 거래가 지속될 수 없다는 것을 알고 있습니다.

* "그냥 종이 손실 일 뿐이야"라는 말은 엉터리입니다. 종이로 돈을 잃는다면 현재 가치가있는 것에 대한 투자 만 팔 수 있기 때문에 실생활에서 돈을 잃어 버리는 것입니다.

* 큰 소년은 우리보다 더 많은 통찰력을 가지고 있습니다. Wall St.은 시장을 창출 할 때 무역의 양면을보고 있습니다. 헤지 펀드 매니저 Carl Icahn은 Apple의 CEO와 함께 저녁 식사를 시작하여 자신의 시력을 먼저 배울 수 있습니다. Carl은 또한 10 억 달러 상당의 주식을 살 수 있으며, 다음 날 8 %를 얻기 위해 그가했던 일을 공중에게 트윗 할 수 있습니다. 해결책은 큰 소년들과 함께 투자하는 것입니다. Berkshire Hathaway 주식을 사거나 좋아하는 매니저 펀드에 투자하십시오.

귀하의 주식 투자 프레임 워크 구축

투자에 대한 두려움을 줄이는 가장 좋은 방법은 세 가지 별도 투자 포트폴리오를 구축하는 것입니다. 세 가지 별도의 투자 포트폴리오를 구축 할 수없는 경우 주요 포트폴리오를 세 부분으로 나눕니다. 후자의 전략은 자금의 공동 혼합으로 인해 효율성이 떨어집니다.

1) 패시브 인덱스 포트폴리오 (총 주식의 70 %, 일명 "벙어리 머니"). 이 포트폴리오는 당신이 은퇴 할 때 당신을 기다리고있는 주요 포트폴리오 여야합니다. 대부분의 경우 귀하의 미국 내 401 (k) 또는 IRA입니다. 월급에서 자동 기부로 인덱스 펀드 순위를 구축하십시오. 주식 및 채권의 배분이 당신의 전망과 일치하는지 확인하기 위해 적어도 일년에 두 번 이상 포트폴리오를 재조정해야합니다. 그러나 패시브 인덱스 포트폴리오를 대부분 "멍청한 돈"으로 취급하고 그냥 물건을 타게하십시오. 당신의 임무는 두껍고 얇은 시계 작업과 같은이 포트폴리오에 계속 기여하는 것입니다. (내 포트폴리오의 균형을 얼마나 자주 조정해야합니까?)

2) 적극적으로 관리되는 포트폴리오 (총 주식의 20 %, 일명 "스마트 머니"). 적극적으로 관리되는 포트폴리오는 거물 펀드 매니저 역할을합니다. 귀하의 투자 유무를 파악할 수있는 기회입니다. We''ll는 확실히 여기 저기에 운이 좋다. 그러나 나는 우리의 거의가 시간이 흘러 S & P 500를 underperform 할 것이다라고 꽤 확신한다. 주식과 기금을 연구하고 철수하는 것을 쏟아 부는 시간을 보낸 후에는 대부분 시간이 자신의 시간이 다른 일을하는 데 더 잘 소비 될 수 있다는 것을 깨닫게 될 것입니다. 결과적으로 적극적으로 관리되는 포트폴리오는 시간이 지남에 따라 수동 인덱스 포트폴리오로 전환되는 자연스러운 추세입니다. (은퇴 성공을 위해 401 (k)를 잘 관리하는 방법을 읽으십시오)

3) 펀 트 포트폴리오 (총 주식의 10 %, 일명 "Unicorn Money"). 완전히 별도의 펀트 포트폴리오를 갖는 것이 더 나은 이유는 수동적이거나 적극적으로 관리되는 포트폴리오에 예약 된 현금을 훔치는 경향 때문입니다. 또한 수익을 훨씬 쉽게 계산할 수 있습니다. Punt 포트폴리오는 주식을 적극적으로 선택하고 파산을 시도하는 곳입니다. JC Penney (JCP)는 파산 대신 턴어라운드를 기대하면서 5.5 달러에 모두 참여했습니다. 회계 문제로 인해 중국 ADR 상장을 우려하여 SINA 주식을 2 ~ 3 주 만에 20 % 가량 매입했습니다. House Of Cards 시즌 2가 막대한 타격을 입을 것이므로 NFLX를 코피 블 레벨로 구입하십시오. 당신의 펀 트 포트폴리오는 모든 위험 관리를 창밖으로 던집니다. 내 펀트 포트폴리오 전체의 50 %를 하나의 주식으로 버려도 문제가 없습니다.

내 세 가지 포트폴리오는 세 가지 다른 기관에 있습니다. 그래서 나는 성과를 분명히 볼 수 있고 현금을 혼용하지 않을 수 있습니다 :

1) Passive Index Portfolio는 Citibank Wealth Management와 공동으로 매월 저축의 80 %를 기존 지수 펀드 보유 지 또는 지수를 기반으로 한 새로운 구조화 메모에 체계적으로 기부합니다.

2) 적극적으로 관리되는 포트폴리오는 롤오버 IRA이므로 더 이상 기여할 수없는 피델리티와 함께합니다. 그러나 저는 사업을 통해 SEP IRA를 시작했습니다. 현실은 필자의 롤오버입니다. Fidelity의 IRA는 최근 내 펀트 포트폴리오와 비슷한 역할을 해왔지만, 투자 방법에보다 균형을두기로 결정했습니다.

3) Punt Portfolio : Fidelity와 함께, 내가 생각하는 투기 주식을 사러 올 가능성이 큽니다. 젊은 투자자를 대상으로 성장주와 배당주를 투자하는 것이 일반적으로 더 바람직하다고 생각합니다.

포트폴리오 확장에 대한 심리적 인 이점

많은 투자가 정신적입니다. 가능한 한 오랫동안 유지하려고 노력하는 것이 전부입니다. 일정 금액을 축적 한 후에는 성장에서 자본 보존으로 전환됩니다.

1) 다양한 투자 전략으로 인해 재해로부터 보호됩니다. 3 가지 포트폴리오가 모두 동일한 투자 전략을 가지고있을 것 같지는 않습니다. 예를 들어 액티브 또는 펀트 포트폴리오를 적극적으로 헤지 할 수 있습니다. 또는 수동 포트폴리오에서 100 % 재무부 채권을 사용할 수 있었기 때문에 전반적인 투자의 70 %를 침체에서 보호 할 수있었습니다. 다양 화는 경기 침체기에 투자를 절약합니다.

2) 당신은 더 많은 희망을 가지고 있습니다. 잘못된 희망이 있어도 여러 포트폴리오를 작성하면 장기 생존에 대한 믿음이 훨씬 강해집니다. 여러 대의 엔진이 비행기를 타는 것과 같습니다. 한 대의 엔진이 고장 나도 다른 두 대의 엔진이 계속 작동하면 안전하게 착륙 할 수 있습니다.TV에서 큰 캐쉬 게임 포커 이벤트를 본 적이 있다면, 경쟁 플레이어가 "두 번 이상"실행하고 싶다면 서로 물어볼 수 있습니다. 확률이 같더라도, 위험 회피력이 더 큰 선수가 묻는 경향이 있습니다. 희망이 많을수록 기회가 더 많아 질수록 체계적으로 주식에 더 많은 돈을 투자 할 것입니다.

3) 최악의 시나리오에 대한 회계를 시작합니다. 오늘 투자자에게 가장 큰 두려움은 열렬한 열정입니다. 컨설팅 회사 인 EBRI의 한 최근 조사에 따르면 50 세 이상 인구의 25 %는 주식 보유의 80 %를 보유하고 있으며 30 %는 주식 보유의 50-80 %를 보유하고 있습니다. 이미 2008-2009 년을 잊어 버린 것 같습니다. AAII 자산 연구소 (AAII Asset Institute)에 따르면 역사적 평균 주식 배분은 60 %이며 현재 평균은 최대 63 % 정도라고합니다. 수동 및 능동적 인 투자 방법론을 기반으로 여러 포트폴리오를 운영함으로써 각 포트폴리오의 최악의 시나리오에 대해 생각함으로써 위험을 분별하기 시작할 수 있습니다. 그런 다음 그에 따라 투자하십시오.

4) 많은 돈을 쉽게 투자 할 수 있습니다. 주식 시장에 투자하는 데 10 만 달러 밖에 안 남았을 때, 포트폴리오를 구축하기 위해 10, $ 10,000의 지위를 사지 않는 것이 좋습니다. 그러나 1,000,000 달러짜리 포트폴리오를 구축했다면, 예를 들어 각 주식이나 펀드에 10 만 달러를 투자하는 것이 조금 더 무섭습니다. 많은 액수의 돈을 투자하는 것을 두려워하는 사람들은 생활 양식의 인플레이션을 막을 수있는 사람들입니다. $ 1,000,000 포트폴리오를 $ 700,000, $ 200,000 및 $ 100,000 포트폴리오로 나누면 자신이 속한 주식의 권장 할당에 투자하고 있는지 확인하게됩니다. 귀하의 권장 할당량이 주식 80 %, 채권 20 % 인 경우 - 주식 75 만 달러, 채권 20 만 달러 대신 채권에 560,000 달러, $ 160,000, $ 80,000의 주식을, 24,000 달러, 40,000 달러 및 20,000 달러를 세 포트폴리오에 투자하는 것이 더 쉽다고 가정 해보십시오 하나의 큰 포트폴리오. 당신이 똑같은 유가 증권에 투자한다면 그 결과는 같을 수 있지만 요점은 더 적은 금액으로 당신의 직책을 수행하는 경향이 더 클 것입니다. 게다가, 당신의 투자 전략은 포인트 # 1로 돌아가 다양 화 될 것입니다.

5) 위험을 평가하고보다 명확하게 투자하는 것이 더 쉽습니다. 여러 가지 투자 전략으로 새롭게 단장 한 포트폴리오가 있다면, 특히 리 밸런싱을 자주하는 경우, 전체 포트폴리오의 위험 구성 및 성과를 확인하는 것이 훨씬 더 어렵습니다. 다른 포트폴리오를 작성함으로써 위험 및 수익에 대한 분석이 훨씬 더 명확 해집니다. 적절한 위험, 성과 및 비용에 대한 포트폴리오를 쉽게 찾을 수있는 방법은 Personal Capital의 Investment Checkup 도구를 사용하는 것입니다. 홈페이지 오른쪽 상단의 투자 탭에 있습니다. Investment Checkup을 마친 후 오른쪽 상단의 드롭 다운 화살표를 클릭하여 개별 포트폴리오를 차례로 살펴보십시오. 이 도구는 절대적으로 무료이며 또한 귀하의 자산 가치를 추적하고 현금 흐름 / 예산을 관리하는 데 도움이됩니다. 모든 재정 상태를 전체적으로 볼 수 있도록 모든 계좌를 연결하십시오.

그것을 얻으려면

대부분의 자산을 현금이나 CD로 유지한다면, 우리가 큰 규모의 소득을 얻지 않는 한 우리는 뒤쳐지고 있습니다. 장기적으로 재정적 부를 축적하기 위해 두 가지 부분 (주식과 부동산), 부분 방어 (CD)를 강하게 믿습니다. 불 시장은 상위 5 %가 모든 자산의 70 % 이상을 차지하고 있기 때문에 중산층에게는 순 부정적이다.

평범한 사람에게 이상적인 시나리오는 또 다른 엄청난 경기 침체를 경험하고, 업무를 보류하고, 시장에 모든 유동 자산을 배치하여 필연적 인 회복을 잡는 것입니다. 그러나 우리는 두려움에 감사드립니다. 이것은 결코 일어나지 않을 것입니다. 그래서 당신은 붕괴가 주식에 더 많은 투자를하고 정기적 인 기여 시스템에 충실하기를 바란다고 말하지 않을 것입니다.

주식은 시간이 지남에 따라 약 8 %의 수익률을 보였지만 내 경험으로 인해 항상 주식 시장에 대한 경계심을 갖을 것입니다. 요리사가 자신의 음식을 너무 많이 먹기를 원하지 않는 것 같습니다. 건강에 좋지 않은 재료로 요리를하기 때문입니다. 해가 비치고있을 때 건초를 만들면됩니다. 결국 블리자드가 우리 모두를 위해 올 것이고, 그 때 우리 방어 방어막이 시작됩니다.

웰스를 만들기위한 추천

한 곳에서 돈 관리 : 재정에 대한 더 나은 처리를 위해 웹의 # 1 무료 자산 관리 도구 인 Personal Capital에 가입하십시오. 개인 자본을 사용하여 추적 소프트웨어로 신용 카드 및 기타 계정의 불법적 인 사용을 모니터 할 수 있습니다. 돈을 더 잘 관리 할 수있는 것은 물론 수상 경력에 빛나는 Investment Checkup 도구를 통해 투자 수익을 올리십시오. 1 년에 1,700 달러를 지불하고 있었는데 돈을 지불하고 있다는 생각을하지 못했습니다.

모든 계좌를 연결 한 후에 실제 데이터를 가져 오는 은퇴 계획 계산기를 사용하여 몬테카를로 시뮬레이션 알고리즘을 사용하여 가능한 한 금융 미래를 순수하게 추정하십시오. 확실히 당신이하고있는 모습을보기 위해 전화 번호를 실행하십시오. 나는 2012 년부터 개인 자본을 사용 해왔고 돈 관리가 개선됨에 따라이 기간 동안 순자산이 급증한 것을 보았습니다.

너 궤도에있어? 은퇴 미래 계획에 무료로 가입하십시오.

저자에 관하여 : Sam은 1995 년 온라인 중개 계좌를 개설 한 이래로 자신의 돈을 투자하기 시작했습니다.Sam은 골드만 삭스 (Goldman Sachs)와 크레디트 스위스 (Credit Suisse Group)에서 근무한 후 13 년 동안 투자하여 경력을 쌓기로 결심했습니다. 이 기간 동안 Sam은 UC Berkeley에서 금융 및 부동산 중심의 MBA를 받았습니다. 그는 또한 Series 7 및 Series 63으로 등록되었습니다. 2012 년 Sam은 34 세의 나이에 수동적 소득으로 연간 약 175,000 달러를 투자하는 투자로 인해 은퇴 할 수있었습니다. 그는 테니스를 치고, 가족과 어울리고, 선도적 인 fintech 회사를 컨설팅하고, 다른 사람들이 재정적 자유를 얻을 수 있도록 온라인으로 글을 쓰는 시간을 보냅니다.

2018 년 이후로 업데이트되었습니다. 강세장은 계속되고있다.

친구들과 공유

귀하의 의견 :