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다른 시대에 사람들이 401Ks에서 얼마나 많은 돈을 저축해야합니까?

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KongSavage.com에서 Colleen Kong의 예술

401k는 지금까지 발명 된 가장 비참하고 가벼운 은퇴 도구 중 하나입니다. 2018 년에 기부 할 수있는 최대 금액은 2017 년에 18,000 달러에서 세금을 포함하여 18,500 달러로 상승합니다.

최악의 경우 IRA는 1 년에 72,000 달러 이하의 사람들과 1 년에 119,000 달러 미만으로 결혼 한 부부에 대해서만 세금을내는 달러로 5,500 달러를 기부하는 것을 제한합니다.

한편 Roth IRA에 5 천 5 백달러의 세금을 기부하는 특권으로 2018 년 결혼 한 부부로 1 년에 133,000 달러 미만의 결혼 부부를 기용해야합니다. 나는 401k를 최대화하기 전에 권장하지 않습니다.

언제든지 401k 또는 IRA에 대한 내 남은 생애 동안 내 작년 임금의 70 %를 지불하는 연금을주세요! 적어도 401k는 누구나 기여할 수 있습니다.

2014 년 1 월 현재 평균 401k 잔액은 피델리티의 1,200 만 달러 계정에 따르면 2013 년 S & P 500의 전체 수익률 32 %, 2014 년 13.7 % 증가, 2015 년 1.4 % 증가, 2016 년 7.8 % 증가 , 2017 년에는 19.6 % 증가했습니다. 2009 년 2 월 금융 위기 이후 S & P 500 지수는 200 % 이상 상승했습니다.

그럼에도 불구하고, 미국인의 평균 연령이 36.5 일 경우 110,000 달러는 엄청나게 적습니다. 또한 401k의 중앙값은 2 만 5 천 달러에 가깝습니다. 논리적이고 은퇴를 위해 저축한다고 믿는 교육받은 독자로서 저는 25 세, 30 세, 35 세, 40 세, 45 세, 50 세, 55 세, 41 세의 나이에 각각의 사람이 얼마나 많이 저축했는지 보여주는 표를 제안했습니다. 60, 65이다.

우리는 65 세가되면 55 세가되면 401k에서 벌금을 인출 할 수 있기 때문에 65 세가됩니다. 한편, 선량한 것을 기원합니다. 당신은 이미 40 년 동안 저축과 투자를했기 때문에 65 세가 넘은 시간을 일하지 않아도됩니다!

당신이 나이까지 401k에 얼마나 있어야 할까?

아래 차트의 가정은 다음과 같습니다.

* 저급 칼럼은 45 세를 초과하는 세이버가 사용할 수있는 최대 기부액을 설명합니다.

* 중급 칼럼은 45 세 미만의 보호자가 사용할 수있는 최대 기여 금액을 설명합니다.

* 하이 엔드 칼럼은 25 세 미만의 보호기를 설명합니다. 첫해가 지나면 매년 401k 계획에 실패없이 기여를 극대화합니다.

* 평균 취업 연령은 22 세입니다. 그러나 늦게 또는 더 일찍 졸업하면 다른 가이드 라인으로 일하는 연도 수를 따라갈 수 있습니다.

* 18,000 달러는 전체 근로 시간 동안의 보수적 인 경우 최대 기여 금액으로 사용됩니다. 2018 년 최대 기여액은 2015 년 이후 처음으로 18,500 달러로 증가했습니다.

* 세금 공제 후 소득은 없지만 가처분 소득이있는 경우 더 많은 권력을 얻을 수 있습니다.

* 수익률 가정은 0 % - 10 % 사이입니다.

* 회사 일치 가정은 0 % - 3 % 사이입니다.

* Low, Mid 및 High 열은 매년 최대 기여도를 보이는 401K 기고자 중 약 80 %를 성공적으로 캡슐화해야합니다. 더 적은 것을 가진 사람들이있을 것이고, 더 많은 사람들은 더 높은 수익으로 더 큰 균형을 이룰 것입니다.

* 당신은 논리적이며 너클이 아닙니다. 이 주제를 검색하는 것만으로 은퇴에 대한 소유권을 얻고 행동 계획을 미리 생각하고 있습니다.

401K 퇴직 가이드 라인

결과에서 우리는 38 년간 일관된 저축을 했음에도 불구하고 황소와 곰 시장의 현실적인 사이클에서 401k에서 약 $ 1,000,000 ~ $ 5,000,000 만 가질 수 있음을 알 수 있습니다. 운이 좋게도 7 % + 연간 성장률과 회사 일치율을 유지하면서 하이 엔드 칼럼을 달성 할 수는 있지만 그럴 가치는 없습니다.

당신이 60 세에 은퇴 한 후 25 년 동안 살고 있다고 가정 해 봅시다. 중저가에서 1 년에 4 만 ~ 10 만 달러에 살 수 있습니다. 오늘날의 달러로는 실현 가능하지만, 인플레이션으로 인해 미래의 달러로는 그렇지 않습니다.

만약 선량이 당신이 60 세에 은퇴 한 후 35 년 동안 살 수 없다면, 당신은 $ 28,571 - $ 71,000 밖에 살 수 없습니다. 우리가 현재 가치가있는 $ 1,000,000 - $ 5,000,000을 계산하기 위해 2 % 인플레이션 율을 사용한다면, 그 가치는 $ 5500,000 - $ 2,355,000에 불과합니다.

우리는 인플레이션으로 인해 오늘날 달러는 30 년이 넘지는 않을 것이라고 알고 있습니다. 사립 대학 수업료는 20 년 동안 1 년에 10 만 달러가 들지만 공립 대학 수업료는 2 만 5 천 달러이고 사립 대학 수업료는 4 만 달러입니다.

그렇다면 퇴직자들에게 가장 걱정스러운 의료 비용의 엄청난 증가가 있습니다. 예를 들어, 저는 35-40 세 사이의 백금 플랜에 대해 매달 $ 650 - $ 700 / 월의 보험료를 지불했습니다. 나는 몸 상태가 좋고 건강합니다. 이제 아기가 생겨서 건강 보험료로 월 2,000 달러를 지불합니다. 평균 6 만 달러를 벌어들이는 평균적인 미국 가정의 경우 비용이 저렴합니까? 절대적으로 그렇지 않기 때문에 직원들이 전반적인 업무 이익의 가치를 과소 평가해서는 안됩니다.

자산 가치를 높이려면 무료 온라인 금융 도구를 통해 부지런히 자산 가치를 추적하는 것이 좋습니다. 수작업으로 또는 엑셀 스프레드 시트로 돈을 추적 한 이후로 기술은 먼 길을왔다. 측정되는 것은 최적화 될 수 있음을 기억하십시오.

아무에게도 의존하지 말라.

당신이 일하는 한 당신의 401k에 할 수있는 최대 세전 소득을 기부하십시오.이것은 편안한 은퇴를 보장하기 위해 할 수있는 절대적인 최소값입니다. 매년 401k에 최대 금액을 기부 한 후 401k 기여금 후 세후 소득의 20 % 이상 기여 저축 또는 은퇴 포트폴리오 계좌로

이렇게하면 가계 소득이 $ 100,000 이상인 경우 총 퇴직 저축액을 두 배로 늘릴 수 있습니다. 귀하의 가계 소득이 $ 50,000에 가깝다면, 세후 소득의 20 %를 지속적으로 절약한다면 은퇴 저축에 대한 30 %의 인상 효과가 계속 유지되어야합니다.

사회 보장처럼 401k를 다루고 마음에서 완전히 씁니다. 당신이 은퇴 할 때 정부가 당신을 도울 것이라고 예기하지 말아야 할 것처럼, 은퇴 할 때 두 가지 계정이 당신을 위해있을 것이라고 기대하지 마십시오.

지금부터 30 년 후에 정부는 59.5에서 75 세까지 401k를 무단으로 기각하기로 결정했다. 불행하게도, 60 세에 돈이 필요하며, 퇴각하기 때문에 정부는 납부해야하는 세금 외에 30 %의 벌금을 부과합니다. 일어날 수 없다고 생각하지 마십시오. 그것이 일어날 것을 기대하십시오!

당신이 의지 할 수있는 유일한 것은 당신이 투자하거나 저축 한 세후 돈입니다. 이 때문에 401k를 최대화 한 후 매월 월급의 일정 비율을 꾸준히 기여할 수있는 세후 중개 계좌를 개설하는 것이 좋습니다. 귀하의 목표는 가능한 한 많은 수동 수입 흐름을 구축하는 것입니다.

세후 및 401k 기여금 절감 비율을 50 %까지 인상하십시오. 쉬운 일은 아니지만, 저축이 발생할 때까지 저축률을 1 % 인상하는 연습을하면 생각보다 쉽습니다.

최대한의 비용 절감을위한 직접적인 방법은 401k 최대 기여도를 자동으로 만들고 남은 근로 시간 동안 다른 모든 월급을 저장하는 것입니다. 401k를 최대화하고 적어도 10 년 동안 세후 소득의 50 % 이상을 절약하면 재정적으로 원하는대로 할 수 있습니다!

웰스를 만들기위한 추천

한 곳에서 돈 관리 : 재정에 대한 더 나은 처리를 위해 웹의 # 1 무료 자산 관리 도구 인 Personal Capital에 가입하십시오. 개인 자본을 사용하여 추적 소프트웨어로 신용 카드 및 기타 계정의 불법적 인 사용을 모니터 할 수 있습니다. 돈을 더 잘 관리 할 수있는 것은 물론 수상 경력에 빛나는 Investment Checkup 도구를 통해 투자 수익을 올리십시오. 1 년에 1,700 달러를 지불하고 있었는데 돈을 지불하고 있다는 생각을하지 못했습니다.

모든 계좌를 연결 한 후에 실제 데이터를 가져 오는 은퇴 계획 계산기를 사용하여 몬테카를로 시뮬레이션 알고리즘을 사용하여 가능한 한 금융 미래를 순수하게 추정하십시오. 확실히 당신이하고있는 모습을보기 위해 전화 번호를 실행하십시오. 나는 2012 년부터 개인 자본을 사용 해왔고 돈 관리가 개선됨에 따라이 기간 동안 순자산이 급증한 것을 보았습니다.

2018 년 이후로 업데이트되었습니다. 고용주의 최대 기부액을 포함하면 총 401k 기부액이 55,000 달러로 증가합니다. 실제로 동기가 부여 된 사람들을 위해, 부동산 세금 기준 액은 개인 당 1,100 만 달러로, 결혼 한 부부 당 2,200 만 달러로 증가합니다. 당신의 운을 낼 시간은 세금 인센티브가 가장 높은 황소 시장 때입니다. 즉, 우리는 약 10 년의 강세장에 있습니다. 재정을 저장하고 추적하는 일에 부지런하십시오. 수익률 곡선이 평탄 해지기 시작하면 나쁜시기가 언제 되돌아 올지 알 수 없습니다.

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