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얼마나 그물 가치 또는 저축은 소득에 기초해야합니까?

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40 세의 나이로 10 년간 50 만 달러를 벌어 들였지만 1 백만 달러의 순자산만을 보유하고 있다면, 당신은 아마 심각한 경제적 문제가있는 당나귀 일 것입니다. 30,000 달러로 80,000 달러를 벌고 있지만 50 만 달러의 순자산을 가지고 있다면 거품과 유니콘으로가는 영웅으로 당신을 분류 할 것입니다!

필자는 재무 독립을 달성하고자하는 동기가 높은 사람들이 어디에 있어야하는지에 대한 차트를 제공하는 평균 이상인 평균 순자산에 대해 작성했습니다. 내 분석의 유일한 문제는 소득 수준을 차트에 구체적으로 묶지 않는다는 것입니다. 이 게시물은 재정적 자유의 가능성을 가능한 한 높일 수 있도록 소득과 부의 뗄레야없는 중요한 연결을 묶을 것입니다.

소득에 기반한 좋은 순자산 가액 가이드를 작성하는 것은 누군가가 X 수입, 투자 수익 및 경제 상태를 얼마나 오랫동안 유지했는지와 같은 변수에 따라 매우 까다로울 수 있습니다. 따라서보다 보수적 인 가정은 순 ​​가치를 저축으로 대체하는 것입니다. 먼저 세계의 현재 상태를 이해하고 가정을 해봅시다.

소득 증가율 / 저축률에 대한 재정적 인 가정

* 저금리 환경. 금리는 1980 년대 이후 내려 왔고 훨씬 더 낮아지는 것이 더 힘든 수준에 도달했습니다. 효과적인 연준 금리는 0.15 %이며 10 년 수익률은 2012 년에 약 1.4 %의 낮은 수준을 기록하고 있으며 2011 년 하반기에도 여전히 2.5 % 미만입니다. 연준은 이미 전신 송금을 한 상태에서 국가 실업률이 6.5 % 이하가되면 연준 금리 인상을 시작할 것입니다. 결국 FRB의 임무는 인플레이션을 억제하고 고용을 극대화하는 것이다.

낮은 이자율은 위험이 적은 무료 수익을 의미합니다. 이것은 투자 전략에서 보수적 인 보호 인에게는 끔찍한 일이지만, 보수주의는 소득의 영속성을 뱉어내는 재정적 규모를 충분히 키우면 우리 모두가해야 할 일입니다. S & P 500 지수는 약 2 %의 수익률을 기록하고 있으며 배당주 중심의 종목은 아마 3 % 정도를 얻게 될 것입니다. 결과적으로 일반적으로 개최되는 4 % 인출 규칙을 제거하고 2 %에 가까운 것을 선택하십시오. 은퇴의 이상적인 철수 율은 교장을 만지지 않는다는 것을 기억하십시오.

* 평균 수명은 남성의 경우 85 명, 여성의 경우 90 명입니다. 우리는 더 오래 살 것인지 여부를 알지 못하지만, 평균 수명 기대치가 현재 너무 낮다고 보수적으로 가정해야합니다. 우리가 더 오래 살면 돈을 더 많이 내고 은퇴 할 필요가 있습니다. 우리가 돈을 곤경에 처한 사람들에게 줄 수있는 의지에 언제나 살 수 있기 때문에 너무 적게 끝나는 것이 낫습니다.

* 은퇴 연령 65 세 미만. 대학 졸업 후 43 년간 일하면서 78 세가 될 때까지만 살아야한다는 것이 부끄러운 일일까요? 나이 65는 수입 모형 별 순 자산 가치로 계산 한 최대 연령입니다. 이상적으로, 우리 모두는 재정적 독립에 훨씬 빨리 도달하고 "1 년 이상 증후군"의 사치를 경험합니다.

* 저축률은 최소 20 %이며 궁극적 인 목표는 50 %를 절약하는 것입니다. 상응하는 저축률을 유지하지 않고도 적극적으로 저축과 투자를 성장시킬 수는 없습니다. 목표는 너무 큰 재정적 규모를 구축하여 스스로 저장할 수있는 것보다 더 많은 비용을 절약하기 시작하는 것입니다. 이상적으로 모든 사람들은 세후 소득의 50 %를 50 세까지 절약하기 위해 노력해야합니다. 대부분의 사람들에게 가장 쉬운 방법은 매주 격주 급여 중 하나를 저축 할 수 있는지 알아보고 세금 전 퇴직 계획을 극대화하는 것입니다 . 다음은 지출 보상 비율 개념을 사용하여 연령별로 얼마나 많은 비용을 절감해야하는지에 대한 훌륭한 도표입니다.

* 소득을 창출하는 것은 없습니다. 이것은 많은 사람들이 여행을 떠나거나, 가족과 시간을 보내거나, 사업을 시작하기 위해 일과 시간 사이에 시간을 할애하기 때문에 어려운 가정입니다. 나는 온라인 기업가 정신에 나가기 위해 노동력에서 벗어났습니다. 연간 절대 저축 액수는 훨씬 적지 만 저의 생활 습관과 지출 습관을 조정하면 저축률이 계속 높습니다. 소수의 소수 민족 만이 2 년 이상 일하면서 휴식을 취합니다.

* 경제 성장의 트렌드가 오른다.. 20 년 동안 항상 이익이있었습니다. 더 협조적인 세계와 인터넷의 출현으로 생산성 향상과 경제 성장은 계속되어야합니다. 분명히 우리는 순환 경제의 본질이기 때문에 다년간 곰 시장을 다시 볼 것입니다. 그러나 구조적으로 인구 통계, 인플레이션, 기술 및 생산성 덕택에 장기 궤도가 더 높아졌습니다. 이 모든 것이 말하길, 나는 최종 비율에 대해 +/- 25 %의 변화를 허용하는 끝을 제외하고는 어떤 수익도 가정하지 않는다.

소득 비율 도표에 의한 순이익 또는 저축

나는 원래이 차트를 세금 환급 세율, 성장률, 유효 세율 가정 등을 포함시켜 매우 복잡하게 만들 예정이었습니다. 대신, 나는 차트를 단순화하여 5 년 단위로 나이별로 소득 목표의 순 가치를 강조 표시하기로 결정했습니다. $ 50,000, $ 100,000, $ 150,00 및 $ 200,000 소득 수준을 기준으로 연령에 따라 가설적인 순 가치 (저축) 금액이 표시됩니다.

일부 테이크 아웃 :

1) 배수에 초점 : 이 도표는 빈곤선 위의 소득 수준에서 작동하도록 설계되었습니다. $ 50,000, $ 100,000, $ 150,000 및 $ 200,000 소득 수준의 예와 각각의 금액은 가능한 것의 시각적 지침을 제공하기위한 것입니다.당신이 일하는 직업에 1 년에 5 만 달러를 쓰는 데 익숙하다면 은퇴하는 동안 비슷하거나 적은 금액을 만들어야합니다. 더 많은 것을 만드는 사람들에게도 마찬가지입니다.

2) 먼저 자신의 배수를 계산하십시오.. 보수적 인 자세를 취하고 관계가 발생하거나 아무도 찾지 못할 경우를 대비하여 개별 목표 순자산을 계산하는 것이 좋습니다. 결혼 한 경우 귀하의 합산 소득에 따라 순자산 목표를 계산하십시오.

3) 각 개인의 라이프 스타일 비용이 다릅니다 : 이 차트는 모든 순 가치를 소득 차트에 맞출 수있는 한 가지 크기가 아닙니다. 어떤 사람들은 아무렇지도 않게 아주 많은 삶을 사는 것이 행복합니다. 그렇게 많은 배수를 가지지 않아도됩니다. 내 차트는 더 비싼 도시에 살면서 돈이 많이 떨어지는 것에 대해 걱정할 필요없이 평균적인 라이프 스타일 이상으로 생활하기를 원하는 사람들을 대상으로합니다. 더 높은 배수로 촬영할 수도 있습니다.

4) 너는 너의 그물을 가속시킬 수 있는다 : 단순히 저축 금액을 늘리고, 더 많은 돈을 벌고, 수익성있는 자산에 투자함으로써 당신은 순자산을 더 빨리 늘릴 수 있고, 선택하면 더 일찍 퇴직 할 수 있습니다. 차트에 따르면 여러 측면 허슬을 통해 소득을 200,000 달러로 늘리고 저축 / 투자 습관을 유지할 수있는 방법을 찾을 수 있다면, 귀하는 50,000 달러를 1 년 내에 60,000 달러에 1 백만 달러의 목표를 세우고 있다고 가정 해 봅시다. 당신은 20 년의 직업을 구하고 40 세가되면 은퇴 할 것입니다. 당연히 말한 것보다 쉽지만 가능성은 있습니다.

5) 출구 다중 목표 : 일단 당신이 대략 명중하면 20 배 연간 총소득을 순자산 또는 저축 수치로 나타내면 은퇴 또는 더 즐거운 일을 진지하게 생각할 수 있습니다. 귀하는 주거지를 귀하의 자산으로 포함할지 여부, 귀하가 여전히 모기지를 갖고 있는지 여부, 그리고 대안적인 소득의 흐름이있는 경우를 포함하여 여러 가지 다른 가정들과 맞서야 할 것입니다. 제 희망은 모든 사람들이 자신의 부의 축적 단계에서 수동적 소득 흐름을 따라 일하므로 은퇴 소득이별로 없거나 전혀 필요하지 않다는 것입니다.

결론

목표 순자산 수치에 대한 아이디어를 갖는 것이 중요합니다. 왜냐하면 그것이 당신이 얻는 것이 아니라 당신이 얻는 것입니다. 경박 한 일에 열중하는 사람들에게 엄청난 급여를하는 수많은 이야기들이 있습니다. 모든 사람들이 지옥으로가는 경우를 대비하여 모든 사람들이 무위험 자산의 순 가치의 약 10 % ~ 30 %를 가질 것을 적극 권장합니다.

1 년에 두 번씩 순 진가를 적극적으로 추적하십시오. 목표는 그에 따라 재정을 조정하고 귀찮게하지 않는 다른 사람들보다 목표에 훨씬 빨리 도달 할 수있는 기회를 늘리는 데 도움이됩니다. 현실적인 생활비로 순자산을 계산하는 것도 고려해야합니다.

제가 일하면서 40 세까지 평균 소득 20 배에 해당하는 순자산을 달성 할 목표를 가지고있었습니다. 그 대신 34 파운드로 15 배를 배정했는데, 배수를 18 배로 늘리는 방법을 찾았 기 때문입니다. 한 회사에서 11 년 연속 퇴직 패키지 협상을 통해 4 년 후, 제 퇴직 패키지는 여전히 지불하고 있습니다.

나의 현재 자산 가치는 현재 2016 년 평균 평균 소득 20 ~ 22 배에 달합니다.이 재정적으로 독립적이고 자유로운 재정적 인 느낌을 가질 수 있습니다. 행복하게 살 수있는 방법을 찾을 수 있다면. 당신도 쉽게 여러 가지를 향상시킬 수 있습니다!

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2018 년 이후로 업데이트되었습니다. 2009 년 이후 지속적으로 투자하도록 훈련받은 사람들은 S & P 500 지수가 최고 300 %를 넘고 부동산 가격이 2006 년 최고치를 뛰어 넘는 것으로 나타났습니다.

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